जब बच्चे अपने भविष्य के लिए लिया गया एजुकेशन लोन चुकाने में विफल हो जाते हैं

डॉ. (प्रोफेसर) कमलेश संजीदा गाजियाबाद, उत्तर प्रदेश

वर्तमान में, शिक्षा का महत्व बढ़ रहा है, जिससे माता-पिता अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन लेने को प्रेरित हो रहे हैं। इस उपाय का उद्देश्य माता-पिता और उनके बच्चों दोनों के लिए एक समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करना है; फिर भी, युवा अक्सर अपनी शिक्षा के बाद विदेश में बसने के बाद लोन चुकाने से मना कर देते हैं। इस इनकार के परिणामस्वरूप माता-पिता को एक बड़ी वित्तीय दुविधा का सामना करना पड़ सकता है। आजकल यह समस्या कई घरों में प्रचलित है, क्योंकि किशोर विदेश में नौकरी पाने के बाद कर्ज की जिम्मेदारी लेने से मना कर देते हैं। इस परिदृश्य में, माता-पिता को लोन की EMI को कवर करने के लिए अपनी संपत्ति या पेंशन का एक बड़ा हिस्सा आवंटित करना चाहिए।

इस समस्या को हल करने के लिए, माता-पिता को शुरू में लोन की अदायगी के बारे में बच्चों के साथ एक निश्चित समझौता करना चाहिए। हालाँकि, यह इतना आसान भी नहीं है! माता-पिता के लिए यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि वे अपने बच्चों के सामने इस तरह के मामलों को कैसे प्रस्तुत करें, साथ ही वित्तीय कर्तव्यों को स्पष्ट करें और लोन की शर्तों की व्यापक समझ सुनिश्चित करें। अगर बच्चे जिम्मेदारी लेने से मना करते हैं तो कानूनी सलाह फायदेमंद साबित हो सकती है। यह दृष्टिकोण माता-पिता को इस समस्या को हल करने और अपने बच्चों के भविष्य और उम्र बढ़ने के साथ खुद को सुरक्षित रखने में सक्षम बनाता है।

यह समस्या किसी एक व्यक्ति या परिवार तक सीमित नहीं है; बल्कि, यह वर्तमान में कई घरों में उभर रही है। माता-पिता अपने बच्चों को गुणवत्तापूर्ण शिक्षा दिलाने और फिर सफल करियर बनाने के लिए बैंकों से शिक्षा ऋण लेते हैं। क्या होता है जब बच्चे, जिनके लिए ऋण लिया गया था, अपनी डिग्री पूरी करने और विदेश में काम करने के बाद इसे चुकाने से इनकार कर देते हैं? केवल उनके दिल ही माता-पिता द्वारा अनुभव की गई पीड़ा को समझते हैं, जिसके कारण वे दूसरों को इस तरह की पीड़ा बताने में संकोच करते हैं।

यह हमारे एक परिचित से जुड़ा एक सम्मोहक और नाजुक मामला है। अपने ऋण चुकाने के लिए संघर्ष करने वाले माता-पिता अक्सर अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बैंक से ऋण लेते हैं। हालाँकि, जब बच्चे विदेश में अपने जीवन में व्यस्त हो जाते हैं, तो वे ऋण चुकाने की ज़िम्मेदारी लेने से इनकार कर देते हैं। इस परिदृश्य में, माता-पिता अपमानित होकर अपना सिर नीचे कर लेते हैं।

शिक्षा ऋण एक वित्तीय उत्पाद है जो बैंकों या संस्थानों द्वारा छात्रों को उनकी उच्च शिक्षा के वित्तपोषण के उद्देश्य से दिया जाता है। यह ऋण छात्रों को उनकी ट्यूशन, आवास, पाठ्यपुस्तकों, उपकरणों और अन्य शैक्षिक लागतों को कवर करने में सहायता करता है। ऋण आमतौर पर छात्र के नाम पर जारी किया जाता है, लेकिन इसे छात्र के माता-पिता या अभिभावक द्वारा सुरक्षित किया जाता है। छात्र ऋण चुकाने के लिए जिम्मेदार होता है, लेकिन अक्सर, माता-पिता भी EMI को कवर करने में मदद करते हैं।

अगर मूल मुद्दे की बात करें तो, माता-पिता अपने बच्चों के लिए शिक्षा ऋण लेते हैं, हालांकि वे इसे व्यक्तिगत ऋण के रूप में भी उपयोग करते हैं। यह समस्या तब और भी गंभीर हो जाती है जब बच्चे शिक्षा के बाद विदेश में बस जाते हैं, वापस आने पर अपने माता-पिता को याद नहीं करते और कर्ज चुकाने की जिम्मेदारी से बचते हैं। इस स्थिति में, माता-पिता पर वित्तीय बोझ बढ़ जाता है, जिससे उन्हें अपनी युवावस्था और बुढ़ापे में कर्ज चुकाने के लिए संघर्ष करना पड़ता है।

केस स्टडी 1: रोहन मल्होत्रा- कानपुर, एक बुद्धिमान और मेहनती छात्र था, जिसने कंप्यूटर इंजीनियरिंग में बी.टेक करने के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में दाखिला लिया था। इसे सुविधाजनक बनाने के लिए, उसके माता-पिता ने बैंक से लगभग एक करोड़ रुपये का शिक्षा ऋण लिया। इस ऋण को चुकाना उनके लिए चुनौतीपूर्ण साबित हुआ; फिर भी, उन्होंने अपने बेटे के भविष्य के लाभ के लिए इसे स्वीकार कर लिया।

रोहन ने अपनी शिक्षा पूरी की और संयुक्त राज्य अमेरिका में एक प्रमुख आईटी फर्म में वरिष्ठ पद पर नौकरी शुरू की। स्थानीय मानकों के हिसाब से उसका वेतन सराहनीय था; फिर भी, जब उसके पिता ने ऋण चुकाने में सहायता मांगी, तो रोहन ने स्पष्ट रूप से मना कर दिया। उसने कहा कि वह अब अपने दायित्वों में व्यस्त है और उसके पास अपने माता-पिता की सहायता करने के लिए समय नहीं है। यह सुनकर, उसके पिता को रोहन के व्यवहार पर गहरी निराशा और दुख हुआ। उन्हें लगा जैसे उनकी दुनिया ही ढह गई हो। उन्हें लगा कि एक बार उनका बेटा कमाने लगेगा, तो वह कर्ज चुकाने में उनकी मदद करेगा। लेकिन, वे खुद को ऐसी स्थिति में पाते हैं, जहां उनके आगे के कदम अनिश्चित हैं।

केस स्टडी 2: अमित गुप्ता दिल्ली में फैशन टेक्नोलॉजी में स्नातक की डिग्री ले रहा था। उसके माता-पिता ने दिल्ली के एक प्रतिष्ठित कॉलेज में उसके दाखिले के लिए शैक्षिक ऋण लिया। अमित को अपनी पढ़ाई के दौरान विदेश में इंटर्नशिप करने के कई अवसर मिले और उसने अपनी सारी शिक्षा विदेश में ही पूरी की।

अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद, अमित ने फ्रांस में एक फैशन ब्रांड में नौकरी शुरू की। दोस्ताना जीवनशैली का आनंद ले रहे अमित को एक सहकर्मी से प्यार हो गया और बाद में उसने उससे शादी कर ली। इस शादी ने अमित के माता-पिता की सारी ख्वाहिशें खत्म कर दीं; हालांकि, जब उन्होंने पैसे वापस मांगे, तो उसने साफ मना कर दिया। उन्होंने कहा कि वे विदेश में अपने जीवन में व्यस्त हैं और वहाँ अपने लिए एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं, तथा उन्हें सहायता की आवश्यकता है, क्योंकि वे लगभग 85 लाख रुपये का ऋण चुकाने में असमर्थ हैं। अमित के माता-पिता उनके रवैये से बहुत निराश थे, क्योंकि वे चाहते थे कि अमित उनके द्वारा लिया गया ऋण चुकाए और परिवार की वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाए, जिससे वे बहुत प्रभावित हुए और लगातार चिंता में रहने लगे। अमित की उम्र लगभग अट्ठावन वर्ष थी। कई महीनों के तनाव के बाद, अमित के पिता को दिल का दौरा पड़ा और वे चल बसे, जिससे केवल उनकी माँ ही अकेली रह गईं।

केस स्टडी 3: रागिनी मेनका – पटना, बिहार की एक असाधारण छात्रा हैं, जिन्होंने पटना के मेडिकल (एमबीबीएस) कार्यक्रम में दाखिला लिया। इसे सुविधाजनक बनाने के लिए, उनके माता-पिता ने बैंक से लगभग दो करोड़ रुपये का ऋण लिया। रागिनी एक चिकित्सक बनने और अपने देश के लिए योगदान देने की इच्छा रखती थीं। स्कूल खत्म करने के बाद, रागिनी ने अंतरराष्ट्रीय स्तर पर चिकित्सा अनुसंधान करने का संकल्प लिया। वे अमेरिका चली गईं और एक प्रमुख चिकित्सा अनुसंधान फर्म में नौकरी शुरू की। जब उसके माता-पिता ने ऋण चुकाने के लिए कहा, तो उसने मना कर दिया और कहा कि उसे अपनी वित्तीय परिस्थितियों को प्राथमिकता देनी चाहिए और अपने भविष्य पर ध्यान देना चाहिए। यह स्थिति रागिनी के माता-पिता के लिए एक महत्वपूर्ण मुद्दा बन गई, क्योंकि अब वे ऋण चुकाने में असमर्थ थे।

माता-पिता पर प्रभाव: जब बच्चे ऋण चुकाने से मना कर देते हैं या जब परिस्थितियाँ बदल जाती हैं, तो इसका माता-पिता पर गहरा असर पड़ता है। वित्तीय तनाव के अलावा, उन्हें मनोवैज्ञानिक तनाव, भावनात्मक उथल-पुथल, सामाजिक अलगाव और मोहभंग से जूझना पड़ता है। अक्सर, माता-पिता को अपने फंड खत्म करने पड़ते हैं, अपने आभूषण बेचने पड़ते हैं या अपनी संपत्ति बेचनी पड़ती है। इसके अलावा, उन्हें सामाजिक दबाव, मनोवैज्ञानिक तनाव और अपमान का सामना करना पड़ता है।

इस मुद्दे को संबोधित करने के लिए समाधान एवं कुछ सुझाव दिए गए हैं:

ऋण प्राप्त करने से पहले एक निश्चित समझौता प्राप्त करें-ऋण प्राप्त करने से पहले माता-पिता को अपने बच्चों के साथ एक निश्चित समझौता करना चाहिए। समझौते में ऋण चुकौती के लिए उत्तरदायी व्यक्ति और चुकौती की विधि शामिल होनी चाहिए। इस विषय पर समय-समय पर चर्चा की जानी चाहिए और बच्चों में सामाजिक जिम्मेदारी पैदा की जानी चाहिए, ताकि उन्हें इस दायित्व के बारे में पता चल सके।

वित्तीय साक्षरता-युवाओं को वित्तीय शिक्षा प्रदान करना भी आवश्यक है। उन्हें यह समझना चाहिए कि ऋण चुकाना उनका दायित्व है और इसका असर उनके परिवार पर पड़ सकता है। इसके अलावा, परिवार के बारे में व्यापक वित्तीय जानकारी आवश्यक है, जिसमें घर के प्रत्येक सदस्य पर देयताओं की सीमा का विवरण हो।

ऋण की शर्तों को समझना-माता-पिता को ऋण की शर्तों को अच्छी तरह से समझना चाहिए। उन्हें ऋण वापस करने के लिए आवश्यक अवधि और यदि बच्चे अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हैं तो इसके परिणामों को समझना चाहिए; क्या समाधान लागू किए जा सकते हैं? हमें भविष्य की कार्रवाइयों और बैंक प्रावधानों को भी समझने की आवश्यकता है।

वैकल्पिक वित्तीय संसाधन-माता-पिता को शिक्षा ऋण के अलावा वैकल्पिक वित्तीय संसाधनों की तलाश करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, वे छात्रवृत्ति, अनुदान या वैकल्पिक वित्तीय सहायता मांग सकते हैं।

कानूनी सलाह-यदि बच्चे ऋण चुकाने से इनकार करते हैं, तो माता-पिता को कानूनी सलाह लेनी चाहिए। वे वकील की सहायता से बच्चों के खिलाफ कानूनी कार्यवाही शुरू कर सकते हैं।

अगर हम समाधान की बात कारें तो-हमारे देश में यह समस्या निस्संदेह बढ़ रही है, हालाँकि इसका समाधान संभव है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जो इस संकट से खुद को निकालने में मदद कर सकती हैं: 1. शिक्षा ऋण के लिए पर्याप्त योजना बनाना: माता-पिता को शिक्षा के उद्देश्य से ऋण प्राप्त करते समय सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए। उन्हें अपनी वित्तीय परिस्थितियों, बच्चों की भविष्य की आकांक्षाओं और ऋण के पुनर्भुगतान की समयसीमा पर विचार करना चाहिए। यदि बच्चे विदेश में अध्ययन करने का इरादा रखते हैं, तो यह सुनिश्चित करना अनिवार्य है कि वे ऋण चुकाने, अपने खर्चों को कवर करने, भविष्य में अपने माता-पिता की मदद करने और अन्य पुनर्भुगतान विकल्पों का पता लगाने में सक्षम हैं।

2. बच्चों को कर्तव्य स्पष्ट करें: माता-पिता को स्पष्ट करना चाहिए कि बच्चे ऐसे ऋणों के लिए उत्तरदायी हैं। यदि बच्चों ने अपने लाभ के लिए ऋण लिया है, तो इसे चुकाना उनकी जिम्मेदारी है। बच्चों में सामाजिक, धार्मिक और पारिवारिक कर्तव्य की भावना होनी चाहिए। 3. ऋण चुकौती पर बच्चों के साथ बातचीत करना: यदि बच्चे विदेश में कार्यरत हैं और ऋण वापस करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो माता-पिता को समझौता करने के लिए उनके साथ बातचीत करनी चाहिए। यदि बच्चे समझते हैं कि यह उनका दायित्व है, तो वे अपने माता-पिता की सहायता करने के लिए इच्छुक हो सकते हैं। 4. ऋण पुनर्गठन: माता-पिता को ऋण पुनर्गठन के लिए बैंक से परामर्श करने की आवश्यकता हो सकती है, जिससे पुनर्भुगतान अवधि बढ़ जाती है। इस प्रकार, माता-पिता तब तक राहत पा सकते हैं जब तक उन्हें अपने बच्चों से सहायता नहीं मिलती।

मनोवैज्ञानिक सहायता और परामर्श: यह स्थिति मनोवैज्ञानिक रूप से अत्यधिक चुनौतीपूर्ण है और इस अवधि के दौरान माता-पिता के लिए मानसिक सहायता की आवश्यकता होती है। उन्हें संवाद करना चाहिए और अपनी चिंताओं का आदान-प्रदान करना चाहिए। 6. वृद्धावस्था और स्वास्थ्य में गिरावट के संदर्भ में माता-पिता के दायित्व: सुनिश्चित करें कि बच्चे बुढ़ापे और बीमारी के दौरान अपने माता-पिता की देखभाल करें।

अंत में अगर निष्कर्ष की बात करें तो यह मुद्दा अत्यधिक नाजुक है, और पारिवारिक स्थितियों की परिवर्तनशीलता के कारण इसके समाधान के लिए एक ही दृष्टिकोण संभव नहीं है। माता-पिता को अपनी परिस्थितियों और विशेषज्ञता के आधार पर इस चुनौती का समाधान निकालना चाहिए। फिर भी, एक महत्वपूर्ण तत्व यह है कि माता-पिता को अपने बच्चों के साथ प्रभावी संचार विकसित करना चाहिए और ऋण और कर्तव्यों की अवधारणाओं को लगातार स्पष्ट करना चाहिए। शिक्षा ऋण परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता के रूप में कार्य करता है, जिसे छात्र अपनी आगे की शिक्षा के लिए बैंकों से प्राप्त करते हैं; फिर भी, जब युवा ऋण चुकाने से इनकार करते हैं, तो यह माता-पिता के लिए अत्यधिक तनावपूर्ण स्थिति पैदा करता है।

इस मुद्दे का समाधान कई महत्वपूर्ण चरणों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। शुरुआत में, माता-पिता को ऋण सुरक्षित करने से पहले अपने बच्चों के साथ एक निश्चित समझौता करना चाहिए, जिसमें यह निर्धारित किया जाना चाहिए कि इसके पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी कौन लेगा। युवाओं को वित्तीय शिक्षा प्रदान करना यह समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि ऋण चुकाना उनका कर्तव्य है। हालाँकि, भावनाएँ और दायित्व वित्तीय निर्णय लेने को जटिल बना सकते हैं! इसके अतिरिक्त, ऋण शर्तों को अच्छी तरह से समझना और पुनर्भुगतान प्रक्रिया को प्रभावी ढंग से संचालित करना महत्वपूर्ण है। यदि बच्चे ऋण चुकाने से इनकार करते हैं, तो माता-पिता को वैकल्पिक वित्तीय संसाधनों और कानूनी सलाह लेनी चाहिए। कई बार, परिवार की प्रतिष्ठा को देखते हुए, माता-पिता दूसरों के साथ वित्तीय मुद्दों पर चर्चा करने में अनिच्छुक हो सकते हैं। हालाँकि, कुछ माता-पिता अपनी सिफारिशों को लागू करके इस मुद्दे को हल कर सकते हैं, जिससे उनके बच्चों के लिए एक अनुकूल भविष्य सुनिश्चित हो सके।